Как можно объявить себя банкротом физическому лицу

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Физическое лицо имеет право инициировать дело о собственном банкротстве, но признать его банкротом может только суд.

Причины, которые побуждают человека к подобным действиям, могут быть следующими:

  • Сумма долга равна или превышает 500 000 рублей.
  • Просрочка по обязательным выплатам превышает 3 месяца, при этом физическое лицо понимает, что выполнить долговые и кредитные обязательства способами, оговоренными в договорной документации, не удастся,а штрафные санкции, пени и неустойки с каждым днем увеличивают сумму долга.
  • Вследствие смерти заемщика в суд имеют право обратиться наследники умершего, чтобы юридически обосновать отказ от выплаты долга.

Для начала процедуры банкротства физическому лицу необходимо подать в судебную инстанцию заявление, которое является основанием для открытия дела о его несостоятельности.

Пустой кошелек

Процедура признания физлица банкротом

Для признания физлица банкротом существует определенная процедура, которая включает в себя следующие основные моменты:

  1. После регистрации заявления от физического лица судом выносится определение о начале процедуры реструктуризации долга.
  2. Разрабатывается и утверждается план реструктуризации задолженности, срок исполнения которого не должен превышать 3-х лет.
  3. В случае непогашения задолженности и срыва сроков выплат, план реструктуризации отменяется судом, и физическое лицо объявляется банкротом.

Если план реструктуризации не представлен в оговоренные сроки, то гражданин сразу признается несостоятельным, и судом назначается процедура реализации имеющегося имущества.

Если физическое лицо признано банкротом, исполнительная структура начинает процедуру описи и оценки имущества, за счет реализации которого можно частично или полностью расплатиться с кредиторами. Исключением для продажи являются следующие предметы обихода и имущество:

  • Земельный участок и жилье, предназначенное для постоянного проживания должника с семьей.
  • Продукты питания, одежда и другие, жизненно необходимые предметы быта.
  • Имущество, предназначенное для заработка банкрота, цена которого находится в диапазоне 100 МРОТ.
  • Деньги в сумме, не превышающей прожиточный минимум на физическое лицо-должника и его родных, находящихся на иждивении.
  • Личное имущество должника-инвалида.
  • Все виды топлива, за счет которого производится обогрев жилого помещения или готовка еды.
Если стоимость описанного имущества не покрывает сумму долга, то остаток непогашенной задолженности списывается с должника, что утверждается в официальном документе.

Основные этапы

Для физического лица процедуру банкротства можно разделить на основные следующие этапы:

  1. Принятие решения об объявлении себя банкротом, составление и подача заявления в судебную инстанцию с приложением доказательств неплатежеспособности, подтвержденных документально.
  2. Признание обоснованности поданного заявления.
  3. Начало судебной процедуры банкротства, которая заключается в поиске путей погашения задолженности (мировое соглашение или разработка плана реструктуризации).
  4. Признание физлица банкротом, если заключенные соглашения не выполняются.
  5. Изъятие и продажа имущества, принадлежащего заемщику, с целью погашения существующего долга.
  6. Списание части долга, если суммы от реализации имущества недостаточно для полного погашения задолженности, и освобождение заемщика от всех обязательств.

Ограничения

Банкротство, с одной стороны, позволяет должнику установленным образом расплатиться с долгами, или освободиться от долговых обязательств путем их списания, если физическое лицо признано полностью неплатежеспособным.

Но с другой стороны, гражданин, объявленный банкротом, будет иметь ограничения в ряде следующих действий:

  • Запрет на осуществление предпринимательской деятельности на 5 лет.
  • Запрет на новые займы.
  • Необходимость получения согласия финансового распорядителя, назначенного судом, на осуществление крупных кредитных сделок.
  • Запрет на приобретение недвижимости.
  • Запрет на пересечение границы с целью выезда в другие страны.
  • Повторно объявить себя банкротом можно лишь через 5 лет после вынесения первоначального решения.
Если должник выполнит все условия, оговоренные в составленном мировом соглашении, или изыщет возможность и досрочно погасит долг перед кредиторами, статус банкрота аннулируется, и все оговоренные ограничения утрачивают силу.

Последствия

После признания физлица банкротом для кредитора и заемщика наступают свои положительные и отрицательные последствия, утвержденные законодательно.

Положительные последствия банкротства заемщика для кредитора:

  • Возможность получения полной суммы или части долга за счет реализации имущества должника или принудительного частичного списания задолженности с заработной платы.

Отрицательные последствия признания несостоятельности должника для кредитора:

  • Списание судебным решением долговых обязательств с заемщика, что на законодательном уровне освобождает физлицо от уплаты долга.

Положительные последствия банкротства для должника:

  • Если принято решение о реализации имущества и взыскании задолженности с дохода, у банкрота не могут отобрать жилье, в котором он проживает, а также лишить дохода, превышающего установленный законом прожиточный минимум.
  • Если средств, полученных от продажи имущества должника, не хватает для погашения долга, остаток суммы списывается судебным решением, что позволяет физлицу освободиться от финансовой кабалы.

Отрицательные последствия для банкрота:

  • Существенные ограничения при оформлении других кредитных сделок, и необходимость оповещения о них предыдущих кредиторов в течение 5-ти лет;
  • В случае возникновения нового долга физическое лицо не сможет повторно объявить себя несостоятельным на протяжении 5-ти лет;
  • Физлицо-банкрот лишено возможности работать на руководящих должностях в течение 3-х лет с момента вынесения решения о его несостоятельности.

Спорные моменты

Несмотря на то что обобщенная процедура объявления физлица банкротом зачастую является спасением для должника, сам механизм ее проведения вызывает множество споров у компетентных лиц, юристов и адвокатов.

Основными спорными моментами в проведении процедуры банкротства физлица являются:

  1. Рассмотрение дел планируется осуществлять в арбитражных судах, что вызовет технические проблемы за счет малого количество арбитражных судебных инстанций и большого количества истцов. Более того, не каждый должник сможет приехать в ближайшее отделение суда из-за его удаленности.
  2. Кроме иска о банкротстве, суду необходимо будет рассматривать иск по долговому спору между двумя сторонами, что может затянуть судебный процесс на год и более.
  3. Объявление себя банкротом обязывает должника нанимать финансового управляющего, плата за услуги которого ложится на потенциального банкрота. В законе также оговорена стоимость услуг в размере 10000 рублей в месяц, которую сможет позволить себе далеко не каждый должник. Так как процедура банкротства занимает не один месяц, и может затянуться на год и более, сумма гонорара значительно возрастает, в связи с чем несостоятельные должники будут вынуждены отказаться от иска.

Вступление в силу закона о банкротстве физлица может привлечь к нему внимание мошенников, одна часть которых сможет набрать ссуд и займов, чтобы потом не возвращать их. Другая часть в виде недобросовестных кредиторов сможет, прикрываясь законом, по заниженной оценочной стоимости отбирать жилье у своих должников.

Чтобы решение суда по делу о банкротстве физического лица было положительным для всех сторон, необходимо трезво оценить факторы, возникшие наряду с долговыми обязательствами, изучить законодательно установленные последствия объявления должника банкротом, и, воспользовавшись услугами квалифицированных юристов, четко следовать установленным этапам проведения процедуры признания заемщика несостоятельным.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить