Процедура банкротства физического лица

Кто может стать банкротом

Полномочия по признанию человека банкротом возлагаются на суд в ситуации, когда гражданин не в состоянии ликвидировать свои долги перед кредиторами.

Условия:

• Совокупная задолженность перед кредиторами составляет не менее 500000 рублей.
• Период невыплаты 3 месяца и более.
• Размер задолженности больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.
• У физического лица не должно иметься судимости (особенно за совершение экономических преступлений).
• Гражданин не был уличен в фиктивном банкротстве.

Процедура

Этапы:

1. Процесс банкротства запускается с момента вступления в силу судебного решения о признании лица банкротом.
2. Мгновенно запускается режим наблюдения.
3. Накладывается арест на принадлежащее человеку имущество, кроме поименованного в специальном списке вещей, не подлежащих изъятию.
4. Назначается временный управляющий, выполняющий оценку всей имущественной массы банкрота.

Во время процедуры банкротства человек имеет возможность заявить ходатайство о снятии ареста с имущества при поручительстве иного лица.

По истечении этого срока и отсутствии сведений о выплате гражданином всех долгов, судебным органом открывается конкурсное производство.

В процессе признания гражданина банкротом:

1. Прекращается начисление штрафных санкций за просрочку платежей.
2. Приостанавливаются исполнительные производства, за исключением алиментов и возмещения причиненного здоровью вреда.
3. Фиксируется ставка по кредитным обязательствам.

Закон о банкротстве предусматривает необходимость разработки должником плана расчетов с кредиторами. Этот документ гражданин должен предъявить суду и всем кредиторам, в нем следует прописать:

• Сроки ликвидации долгов.
• Средства для удовлетворения потребностей должника и его иждивенцев в размере прожиточного минимума.
• Средства для расчетов с кредиторами.

При осуществлении данного плана и выплате всех задолженностей процесс банкротства прекращается.

При сбыте имущества, принадлежавшего должнику, вырученные деньги приходят на депозит суда и делятся между кредиторами в следующей последовательности:

1. Алименты, компенсация причиненного здоровью вреда.
2. Задолженность по заработной плате при наличии трудовых договоров.
3. Иная кредиторская задолженность.

При нехватке денег для удовлетворения всех потребностей кредиторов после израсходования вырученных от сбыта имущества средств, вся остальная кредиторская задолженность списывается.

Инициаторы

Активизировать процесс банкротства физического лица можно несколькими способами:

• Должник подает заявление в судебный орган.
• Заявление подают кредиторы либо уполномоченные органы.

Документы

Обращаясь в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, нужно иметь на руках документальное подтверждение его бессилия в вопросах погашения кредиторской задолженности, кроме того, заключение специалистов об отсутствии у должника достаточной имущественной массы для ликвидации долгов.

При активизации процесса банкротства кредиторами либо уполномоченными лицами, должнику следует вручить требования с фиксированной датой ликвидации задолженности.

Законом не предусмотрена возможность лиц, взыскивающих алименты, компенсацию за причиненный здоровью вред, другие платежи, связанные с их личностью, активизировать банкротство должника.

Заявление о банкротстве физического лица

К исковому заявлению о признании банкротом предусматриваются определенные требования.

В этом документе должны присутствовать:

• Наименование арбитражного суда.
• Сумма долга гражданина перед кредиторами.
• Информация о трудовой занятости должника.
• Данные обо всех его возможных доходах.
• Размер и перечень имущественной массы должника.
• Сведения о составе семьи, регистрации по месту жительства.
• Сведения о существовании у должника иждивенцев.
• Информация обо всех счетах гражданина, открытых в кредитных учреждениях.
• Копии требований о погашении долгов.
• Гарантийное письмо с обязательством выплаты конкурсному управляющему вознаграждения.

При подаче заявления о банкротстве кредиторами, им необходимо дополнительно представить на обозрение суда:

• Оценку имущественной массы.
• Обосновать свои притязания к должнику.

Исковое заявление должно иметь приложения:

• Квитанцию об уплате государственной пошлины.
• Копии заявления для всех сторон по делу.

Реализация имущества

В процессе банкротства гражданина все принадлежащее ему имущество входит в конкурсную массу для последующей продажи. Его сбыт осуществляет конкурсный управляющий на электронном аукционе. Полученная выручка делится между кредиторами с учетом очередности. Как правило, к началу процесса банкротства у должника не имеется никакого имущества либо его очень мало.

В гражданском законодательстве содержится список предметов, не подлежащих изъятию ни при каких условиях:

• Единственное жилище гражданина и земля, на которой оно расположено (за исключением приобретенного в ипотеку или заложенного).
• Личные вещи.
• Бытовая техника, стоящая менее тридцати тысяч рублей.
• Домашний скот.
• Деньги в размере прожиточного минимума для него и всех находящихся на его иждивении.
• Продукты питания.
• Награды и призы.

Реструктуризация долга

Она предназначена для людей, пытающихся предотвратить банкротство. После подачи искового заявления о банкротстве судья может предоставить должнику три года для осуществления плана закрытия долгов.

Этот процесс полезен для человека. С момента его запуска:

1. Прекращается прирост штрафных санкций.
2. Рост процентов замораживается.
3. Замораживается исполнительное производство.
4. Аннулируется ранее наложенный арест на имущество.

После ликвидации долгов процесс банкротства заканчивается.

Оспаривание сделок при банкротстве граждан

Процесс банкротства позволяет оспорить сомнительные сделки, проведенные ранее должником, а также его супругом. Для этого следует обратиться в судебный орган с соответствующим ходатайством. При удовлетворении подобного ходатайства такие сделки будут признаны недействительными.

Оспорить сделки может конкурсный управляющий. При признании подозрительной сделки незаконной, реализованное имущество пополняет конкурсную массу.

Мировое соглашение

К заключению мирового соглашения можно прибегнуть на любом этапе процедуры банкротства, оно приводит к прекращению банкротства ввиду возникновения взаимопонимания между кредиторами и должником.

Мировое соглашение составляется в письменном виде, в нем максимально конкретно необходимо прописать сроки и объемы ликвидируемой задолженности, в этих вопросах не должно быть никакой неопределенности и размытости. На момент заключения мирового соглашения должны существовать полные реестры кредиторов и списки имущества, которым владеет должник.

В этом документе можно оговорить исполнение обязательств в неденежном эквиваленте, при этом все кредиторы должны пребывать в равных условиях.

Стадии рождения мирового соглашения:

• Желание должника.
• Согласие кредиторов (принятое совместно и оформленное протоколом).
• Подписание необходимых документов.

Мировое соглашение утверждается судом. Он отклонит данный документ, если:

• Не погашены долги перед кредиторами первых двух очередей.
• Не соблюдены принципы заключения мирового соглашения.
• Форма мирового соглашения не соответствует нормам.
• Попраны права иных лиц.
• Содержание мирового соглашения идет вразрез с законами РФ.

Решение о признании должника банкротом

Оно принимается судом при определенных обстоятельствах:

• Не составлен и не представлен на обозрение суда план реструктуризации задолженности.
• Кредиторы не утвердили план реструктуризации задолженности.
• Суд отменил данный план и активизировал процесс банкротства.

Банкротство после смерти должника

Банкротом гражданин может стать и после своей смерти. Вместо него в качестве стороны по делу выступают наследники, исполнитель завещания либо нотариус, открывший наследство. Конкурсную массу составляет все имущество умершего.

Последствия банкротства для гражданина

Как только человек будет признан банкротом, он подвергнется определенным лишениям:

• Из его кармана будет выплачено вознаграждение конкурсному управляющему.
• Объявить себя банкротом снова разрешается по истечении пяти лет.
• Будет продано жилище, приобретенное с использованием ипотеки.
• Предпринимательской деятельностью заниматься запрещено.
• Невозможно взять кредит.
• Нельзя отправиться за рубеж.
• На проведение солидных сделок необходимо согласие управляющего финансовыми делами.

Что даст физическим лицам банкротство

Банкротство принесет гражданам избавление от долгов, частичное или полное их погашение. Высокие процентные ставки, снижение зарплат, сокращение персонала на многих предприятиях, увеличивающаяся инфляция не позволяют людям рассчитываться по обязательствам. Возможность объявить себя банкротом позволит разрешить проблемы, возникшие в отношениях должников и кредиторов.

Законодательная база

Процедура банкротства физического лица исполняется на основании закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротству граждан посвящена его десятая глава.

Инициировать процедуру банкротства человек сможет, начиная с 01 июля 2015 года, после вступления в силу Федерального закона №476 – ФЗ от 29 декабря 2014 года, в мельчайших деталях прописывающего действия, которые следует произвести при отсутствии у гражданина регулярных доходов и ресурсов для расчетов с кредиторами. Закон позволяет реструктуризировать долги, а также сбывать имущества должника для ликвидации долгов.