Вам предстоит серьезная покупка, но не хватает денег, или может вы просто не рассчитали деньги до зарплаты? В этом случае вас выручит такая услуга, как выдача кредита, предоставляемая банками и микрофинансовыми организациями.
Кредит
Кредит – это выдача денежной суммы под проценты (или без процентов) на определенный срок, по окончании которого эту сумму следует вернуть займодателю. На сегодняшний день все больше банков и частных контор предлагают воспользоваться такой услугой.
При этом клиент должен выполнить не так уж много условий:
- Наличие паспорта с пропиской.
- Отсутствие судимостей.
- Стабильный доход.
Но все же желающие оформить кредит периодически сталкиваются с отказом. Если верить статистике, примерно 30% заявок отклоняются, и половина из них и вовсе ничем не обосновывается. В чем же причины отказа?
Причины отказа
- Отсутствие постоянного высокого доход — это, пожалуй, одна из наиболее распространенных причин, встречающаяся почти в 50% случаев.
- Невозможность доказать получение дополнительного дохода, позволяющего выплатить кредит.
- Отсутствие поручителей.
- Предоставление ложной информации. Во всех банках информация, предоставляемая клиентом, проверяется службой безопасности на предмет ее достоверности. Так что забудьте о поддельных документах или сокрытии важных данных, если вы не хотите не только лишиться заемных средств, но и попасть в руки правоохранительных органов.
- Социальное положение.
Если у вас нет собственной недвижимости, и вы периодически меняете место жительства, или же вы уже успели несколько раз поменять работу, то в банке могут возникнуть сомнения насчет вашей платежеспособности. В общем, основная логика в банке следующая: если у вас нет стабильности в жизни, то на вас нельзя полагаться. Вы меняете работу, жилье, а значит, нет гарантии, что у вас будет необходимая денежная сумма для погашения кредита.
Учтите, что банки могут обмениваться между собой информацией о клиентах, так что ни удивляйтесь, если вдруг какой-то банк откажет вам без объяснения причин.
Советы заемщикам
- Проверьте кредитную историю. Даже если вы уверены, что у вас раньше не было проблем с банками, обязательно заранее проверьте эту информации. Вдруг окажется, что вам когда-то случайно перечислили чужие деньги, или, например, вам ошибочно поставили просрочку платежа. Запросите данные в отделении вашего банка, чтобы на 100% удостовериться, что все в порядке.
- Предоставляйте в банк только достоверные данные. Не думайте, что вам удастся обхитрить банк. Не нужно приносить поддельные справки с места работы или наличии недвижимости. Пусть у вас будет не высокий доход, но документы будут содержать достоверную информацию – и тогда у вас гораздо больше шансов получить долгожданный займ.
- Наличие собственного имущества. Владея недвижимостью (квартирой, домой, автомобилем) или другим ценным имуществом, вы становитесь надежным заемщиком, поскольку можете предоставить его в качестве залога как гарантию вашей платежеспособности.
- Найдите поручителей.
Если у вас будет поручитель, то шанс получить кредит значительно увеличится. Только при этом человек, готовый поручиться за вас, также должен иметь местную прописку и стабильный доход, подтвержденный соответствующими документами (справка с места работы, выписка с банковского счета и т. д.).
Как и где взять кредит без отказа
Выдачей кредитов занимаются, как правило, два основных субъекта:
- Банки.
- Микрофинансовые организации.
К кому из них обращаться, решать только вам, ведь и те, и другие организации имеют свои преимущества и недостатки. Что касается банков, то — это безусловно более надежный займодатель, однако здесь тщательнее проверяют информацию о клиенте, поэтому есть немалый риск получить отказ. Кроме того, в банках обычно более высокая процентная ставка. И поэтому те, кому срочно нужен кредит, и у кого желания переплачивать, могут обратиться в частные микрофинансовые учреждения.
В таких организациях чаще всего можно обойтись без обязательного пакета документов – достаточно предъявить паспорт и иногда еще справку о доходах. В частных конторах процент отказов существенно ниже, так что, не желая рисковать и портить кредитную историю банковским отказом, можете сразу обращаться к ним.
Кредит в банке
Для получения кредита в банке необходимо заранее подготовить пакет документов:
- Паспорт – оригинал и копия.
- Справка о доходах в места работы. В разных банках могут потребовать справку за различный период времени — от 3 месяцев до 2 лет. Это в основном зависит от суммы займа и срока, на который он выдается. Для того чтобы не переделывать справку, лучше заранее уточните эту информацию в выбранном вами банке.
- Трудовая книжка (копия) или справка с места работы, подтверждающая трудовой стаж на последнем месте работы.
Кроме обязательных документов, заемщику также могут понадобиться:
- Военный билет (копия) – нужен для получения информации о том, могут ли потенциального кредитора призвать на военную службу. Кроме того, он может служить документом, подтверждающим личность в случае отсутствия паспорта.
- Водительское удостоверение – как дополнительный документ, подтверждающий личность клиента.
- Пенсионное удостоверение – нужно для заемщиков-пенсионеров.
- Документы о праве собственности на имущество, если кредит оформляется под залог.
- Договор об обучении – если кредит оформляется с целью получить образование.
Также каждый клиент обязан заполнить в банке анкету и заявление на оформление кредита. Их образцы выдаются в банке.
Кредитная история
Кредитная история – это первое, о чем вы должны позаботиться перед подачей заявки на кредит. Дело в том, что при наличии негативной финансовой репутации вам могут отказать даже без объяснения причин.
Кредитная история – понятие растяжимое. В нее входит все какие-либо действия совершенные вами с помощью банка: получение зарплаты на карту, покупки через банковскую карту, предыдущие займы и т. д.
Каждый желающий может запросить информацию о своей кредитной истории, чтобы потом избежать каких-либо недоразумений. Для этого вы можете подать запрос в банк, где вы обслуживаетесь. Также сейчас существуют специальные организации, готовые за небольшую сумму максимально быстро предоставить развернутую информацию. Такие компании легко можно найти в интернете.
Кредитная карта
Если вам нужен кредит не для какой-то конкретной цели, а, к примеру, просто не хватает денег до зарплаты, то можно оформить в банке кредитную карту.
Преимущества кредитной карты:
- Удобство в использовании – ею можно расплачиваться в любых магазинах, не нося с собой наличные деньги.
- Возможность получить кредит с беспроцентным периодом.
Многие банки предлагают оформить займ на льготный период. Если за этот срок вы возвращаете потраченную сумму, то проценты не начисляются. Обычно этот период длится от 2 недель до нескольких месяцев в зависимости от суммы долга.
Основные минусы:
- Небольшая сумма займа. Как правило, на карту выдается небольшой кредит, поэтому для осуществления серьезной покупки (недвижимость, автомобиль, дорогая техника и т.д.) лучше оформлять кредит наличными.
- Начисление больших процентов в случае просрочки платежей.
Займы без отказов — микрофинансовые организации
Если вам срочно нужен кредит, но вы сомневаетесь, что банк примет вашу заявку, то лучше сразу обратитесь в частную контору, выдающую займы. К счастью, таких организаций открывается все больше, так что проблем в получении займа не должно возникнуть.
Большинство подобных контор предлагают оформить кредит даже без справки о доходах и поручителей – им достаточно только предъявление вашего паспорта.
Сайт в интернете
Сейчас все более популярными становятся онлайн-кредиты. Здесь все еще проще: заходите на сайт финансовой организации, оставляете заявку – и в ближайшее время с вами свяжется менеджер, который уточнит все детали и договорится с вами о способе выдачи кредитов.
Таких способ может быть несколько:
- Выдача наличными. Можно самостоятельно приехать в офис и получить займ наличными.
- Перевод на банковскую карту. Оставьте номер своей карты в анкете – и нужная сумма моментально окажется на вашем счету.
- Перевод через электронные платежные системы. Многие микрофинансовые организации могут перевести кредитные средства на кошелек в системах WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и др.
Помощь брокеров
Желая иметь 100%-ю гарантию на выдачу кредита, вы можете воспользоваться услугами брокеров. В этом случае следует заранее позаботиться о своей финансовой истории. Если вы не уверены, что банк выдаст вам кредит без помощи брокеров, то лучше туда и не обращаться. Если брокеры узнают, что в банке вам отказали, они могут отказать вам в помощи, чтобы не портить свою репутацию.
При этом такие компании всегда тщательно подбирают банк и оформляют документы. Воспользовавшись их услугами, вы можете почти на 100% быть уверены, что банк примет вашу заявку.
Минус такой услуги – дополнительные финансовые расходы, ведь вам нужно будет оплатить услугу брокерской компании и составление ею мониторинга.
Как видите, у каждого клиента есть шанс получить кредит, если грамотно подойти к решению этого вопроса. Заранее узнайте свою кредитную историю и тогда решите, каковы ваши шансы на выдачу займа в банке. Если ваша репутация идеальная, то не стоит сомневаться. Если же вас что-то смущает, обратитесь в микрофинансовую организацию или к брокерам, которые обеспечат вам 100 %-ю выдачу кредита.
Загрузка...