Продажа залогового имущества банками

Что такое залоговый кредит

По законодательству залоговым кредитом признается вид займа, при котором он обеспечивается при помощи недвижимого имущества.

Чаще всего в качестве подобной недвижимости предполагается дорогостоящая собственность, к которой относят:

• автомобиль;
• квартиру;

Чтобы обеспечить не банковский залог, можно обойтись другими изделиями:

• меховыми;
• ювелирными;

Сумма залога при этом будет составлять примерно пятьдесят процентов от оценочной стоимости предлагаемого имущества для залога. В том случае, если вы будете брать залоговый кредит в банке, вам придется дополнительно потратиться на страхование залога. При этом не стоит пугаться того, что эта собственность перейдет от вас банку, вы будете точно также продолжать жить в своей собственной квартире, а также ездить на своем автомобиле.

Правда в период, который длится кредитование, нельзя продавать имущество, а в том случае, если вы откажитесь от выполнения своих обязательств по договору, банк сможет сделать это самостоятельно, без вашего согласия.

Договор имущественного залога

Если вы будете брать залог в банке, вы можете быть уверены в том, что вы также получите договор, который будет составлен по всем правилам. Существуют определенные нормы составления подобного договора, которые в обязательном порядке должны соблюдаться.

В частности, это относится к ключевым составляющим договора:

1. Преамбула, в которой указываются наименования сторон, а также их реквизиты. Если в качестве одной из сторон указывается представитель, эта информация также отражается в преамбуле.
2. Предмет договора. В этом пункте договора указывается вся информация о том, какое именно недвижимое имущество будет определяться в качестве залогового.
3. Содержание и использование предмета залога. Особенно актуален данный пункт в том случае, если дело касается движимого имущества. В этом случае в данном пункте стороны определяют, у кого именно будет находиться имущество и как им можно распоряжаться.
4. Обращение взыскание. В данном пункте стороны могут определить, как именно будет происходить взыскание на залоговое имущество.
5. Ответственность сторон. В этом пункте стороны определяют ответственность сторон, а также последствия нарушения договора.
6. Прекращение договора. В данном подпункте договора определяется, как именно будет происходить расторжение договора, и на каких условиях это будет происходить.
7. Разрешение споров. В данном подпункте содержится информация о том, как стороны будут разрешать возникающие конфликты.
8. Заключительные положения. Здесь содержатся все подписи сторон, а также другая информация, которая может потребоваться сторонам для выполнения условий договора.

В каких ситуациях банк продает залоговое имущество

К недвижимому имуществу здесь можно отнести:

• квартиры;
• гаража;
• земли;
• сарая и прочих построек;

В первую очередь, банк, конечно же, не станет продавать недвижимость, а попробует урегулировать вопрос при помощи мирных способов.

К подобным способам можно отнести:

• предоставление кредитных каникул;
• наложение штрафных санкций;
• уменьшение штрафов;
• реструктуризацию долга;

Варианты продажи

Существует три варианта продажи залогового имущества, и любое банковское отделение сможет выбрать самый приемлемый для себя способ продажи.

1. Первый вариант. Залоговое имущество продается с согласия заемщика еще до начала образование задолженности по его кредиту. В такой ситуации, банковская организация размещает всю информацию о продаже данного недвижимого имущества на собственном сайте или на сайте специализированной организации. В таком случае есть одна отличительная ситуация – потенциальный покупатель не сможет рассчитывать на какую-либо скидку.
2. Второй вариант. Продажа залогового имущества будет располагаться в судебном порядке. В таком случае будет проходить продажа недвижимости с публичных торгов, и все это будет проходить в рамках искового производства. В такой ситуации также есть особенность – здесь банк не является собственником имущества, и поэтому все действия по организации аукциона и размещению информации берет на себя суд.
3. Третий вариант. Третий вариант происходит, если не удалось осуществить продажу недвижимого имущества в ходе проведения аукциона. В этом случае, залоговое имущество переходит в собственность банка. Однако банку не выгоден такой вариант развития событий, поэтому они часто предоставляют специальные кредиты на покупку залогового имущества.

Преимущества и недостатки

Многие люди задумываются о том, насколько выгодно для них приобретение залогового имущества, и чем оно отличается от покупки простого жилья в собственность.

Положительные стороны приобретения имущества:

1. Недвижимое имущество приобретается по очень низкой цене. К примеру, в том случае, если не получается продать залоговое имущество на первом аукционе, у покупателя появляется реальная возможность приобрести его со скидкой в пятнадцать процентов.

Отрицательные стороны приобретения имущества:

1. Опасность того, что имущество было приобретено по решению суда. К примеру, в том случае, если в данной квартире были прописанные несовершеннолетние, все риски от выписки данных граждан будут ложиться на плечи к новому собственнику.

Переход права на реализуемое имущество

Участник торгов считается выигравшим в том случае, если он предлагает самую большую цену на выставленное залоговое имущество. В том случае, если победитель торгов в итоге отказывается от приобретения недвижимого имущество, то право на его регистрацию получает участник, предложивший вторую по величине сумму.

На данном этапе существуют некоторые особенности:

1. Прошлый собственник этого имущества теряет свое право пользования и собственности на данное недвижимое имущество, только после момента регистрации данного имущества новым собственником. Именно поэтому провести процедуру регистрации как можно скорее после выигрыша на торгах.
2. Основанием для перехода права собственности на недвижимое имущество для государственного органа, осуществляющего регистрационные действия, является зарегистрированный протокол о проведении публичных торгов.
3. Кроме этого, стоит обратиться в службу судебных приставов и проконтролировать, сняли ли они все ограничения на данное недвижимое имущество, чтобы у нового собственника не появились неожиданные проблемы.