Как законно не платить по кредиту?

Как это выглядит на практике: неуплата банковского кредита

Существуют основные практические варианты, когда клиент не оплатил кредит банку и возникает просрочка:

  1. Просрочка по срокам погашения в несколько рабочих дней (возможно ориентировочно до 7 рабочих дней). Если клиент со временем оплачивает не длительную просрочку по кредиту, а в ближайшие сроки возможно и полное погашение платежа, и такая ситуация повторяется не каждый месяц, то на статус «благонадежного клиента» это никак не повлияет. Но если незначительные просрочки будут каждый месяц, то в скором времени повторно оформить кредит в данном банке не получится.
  2. Неуплата долга по кредиту в течение нескольких месяцев. В данной ситуации у клиента формируется негативная кредитная история и данные о просрочках вносятся в «Бюро кредитных историй». Повторно оформить кредит в банках будет практически невозможно, даже при условии, что кредит будет полностью погашен в скором времени.
  3. Просрочка по кредиту в течении длительного времени (от 3-5 мес. и до 1 года или больше этого времени). В данном случае клиент возможно вообще не планирует оплачивать кредит, но тогда за работу берутся коллекторы банка, могут конфисковать имущество должника (в зависимости от вида кредита и условий, что изначально прописаны в кредитном договоре). Могут предъявлять требования поручителям по кредиту.

При длительных просрочках, что имеются у клиентов, многие банки практикуют «реструктуризацию долга» — это когда просроченные проценты практически списываются в полном объеме и клиенту разбивается тело кредита на ежемесячные платежи (формируется «реструктуризованный» кредит для конкретного клиента).

Пустой кошелек

Возникновение форс-мажорных обстоятельств

Главное правило во избежания проблем в будущем: при оформлении любого вида кредита нужно внимательно читать все условия договора (все что прописано маленькими и большими буквами).

Если в договоре есть пункт о форс-мажорных обстоятельствах (а он имеет право быть в любом кредитном договоре), то в будущем при ухудшении финансового состоянии намного проще будет отстоять свои права на суде, с помощью опытного юриста. В противном случае предусмотрены следующие меры:

  • может быть наложен арест на недвижимость, автомобиль, банковский счет и т.д;
  • конфискация имущества;
  • запрет на выезд из страны (при длительных просрочка и при больших суммах кредита у гражданина РФ);
  • уголовная ответственность;

Статистика по просроченной задолженности в банках России

С начала 2015 года на территории РФ темпы роста по просроченной задолженности среди населения увеличиваются с каждым месяцем. Больше всего страдает сегмент необеспеченных кредитов: кредитные карты, овердрафты, кредиты наличными, рассрочки и т.д.

Согласно банковским и экономическим прогнозам «платежная дисциплина» ухудшается в первую очередь, из-за нестабильной экономической ситуации, повышением уровня безработицы, инфляцией. По обеспеченным кредитам (авто в кредит и ипотека) тоже увеличивается общий процент просрочек по банкам: автокредиты — доля просрочек увеличилась на 10%, по ипотеке — примерно на 3 %.

Схемы общения банков с заемщиками в России

Согласно законодательству РФ, все что касается займов и кредитов (изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года), существует определенный регламент взаимодействия между банком (кредитором) и заемщиком.

И основными способами взаимодействия являются следующие:

  • телефонные переговоры;
  • личные встречи;
  • письма, телеграммы, смс и другие средства коммуникации;

Время, когда банк может обращаться с заемщиком строго регламентируется законодательной базой:

  • в будни дни: с 8 утра и до 22 вечера;
  • в выходные дни: с 9 утра и до 20 вечера;
Обязательно учитывается местное время согласно региону проживания заемщика.

Законодательная база РФ регламентирует следующие права заемщиков: банк может уступить согласно требованиям заемщика и условиям кредитного договора, если это в рамках закона и соответствует кредитному договору.

Возможно ли мирно решить вопрос с банками по просроченной задолженности. Ответ: «Да». Как уже говорилось, если обращения заемщика законно и соответствует данным, что заранее прописаны в пунктах договора, то банк обязан уступить условиям заемщика. Тем более, некоторые банки практикуют «кредитные каникулы» и согласно заявлению заемщика предусмотрена отсрочка платежа на некоторые время, в зависимости от вида и суммы кредита.

Кто такие коллекторы

Коллектор — это сотрудник банка, что занимается непосредственно возвратом просроченной задолженности. В большинстве случаев коллекторы работают с просроченными задолженностями, где суммы превышают 25 тыс. руб и выше.

В обязанности коллектора входит:

  • информирование о просроченной задолженности;
  • личный контакт с клиентом при урегулировании вопроса о просрочках;
  • конфискация имущества;
  • другие вопросы, что касаются просроченной задолженности физических и юридических лиц;

Основные правила общения с коллекторами

Коллектор не имеет права нарушать права и свободы граждан страны, он обязан строго действовать согласно законодательству. Но несмотря на это, коллекторы проходят специальные тренинги, где их обучаю «психологическому давлению» на клиента. Много угроз коллекторов на практике, не несут никаких существенных угроз. Чаще всего при запугивании клиентов, с просроченной задолженностью, они руководствуются статьями закона «Мошенничество».

Главное правило для должника: при общении с коллектором: никогда не теряйтесь, говорите четко и уверенно (если клиент совершал хоть один платеж по кредиту, то он не может считаться мошенником).

Что делать родственникам должника и поручителям по кредиту

При оформлении кредитов на большие суммы, банки страхуются договором поручительства. Поручитель — это человек, что обязан возместить долг банку, в случае неплатежеспособности заемщика. Но это не всегда так, пункты ответственности поручителя четко прописаны при заключении кредитного договора и степень ответственности может быть тоже разная. Благодаря поручительству, банки страхуют себя от невозврата долга.

Если вы являетесь родственником лица, оформившего кредит, и никакого договора поручительства не подписывали, то банк не имеет права никаких претензий вам предъявлять (за исключением совместного имущества, что выступает залогом или иных условий кредитного договора).

Как не платить кредит законно

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и соответственно невозможности оплачивать кредит по срокам, в первую очередь нужно обратиться к опытному юристу для полного анализа кредитного договора. В любом случае, есть пункты, что предусматривают непредвиденные ситуации. И на законных требования нужно обращать в банк, с просьбой предоставления кредитных каникул, предоставления «реструктуризации» отсрочки по платежам и т.д.

Судебная практика

В случае если прописаны условия в договоре, а банк отказывается их выполнять, можно смело подавать заявление в суд и на законных основания отстаивать свои права.

Но самое важное: если вы все же не можете обойтись без кредита по каким-либо причинам, при оформлении его, внимательно читайте все пункты договоров, можно заранее предоставить договор юристу для получения квалифицированной помощи (консультации) и тогда в будущем возникнет меньше проблем при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить