Финансовая помощь должникам по кредитам

Долг по кредиту

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

  • финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
  • резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
  • оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
  • умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Деньги и часы

Рефинансирование займа

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

  • установить более привлекательную процентную ставку;
  • изменить валюту займа;
  • увеличить срок пользования кредитом;
  • снизить ежемесячный платеж;
Перед тем как обращаться в другие банки для рефинансирования займа, заемщику следует обратиться в учреждение, в котором он брал первый кредит, и узнать о существующих программах в нем.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • списание начисленной пени и штрафных санкций;
  • составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Реструктуризировать заем рекомендуется в том банке, который оформлял его первоначально. Это связано с отказом других финансовых учреждений в финансировании лиц, которые имеют плохую кредитную историю из-за имеющихся задолженностей и просрочек платежей.

Помощь должникам от частных кредиторов

Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.

В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга. Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа. Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.

При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.

Помощь должникам от кредитного союза

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Важным преимуществом для должника при обращении в кредитный союз является оперативное кредитование, денежные средства выдаются независимо от того, есть ли у заемщика непогашенные задолженности, и насколько чиста его кредитная история.
Но для собственной подстраховки кредитный союз начисляет повышенные проценты, что является весомым минусом.

Что делать, если дело доходит до суда

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

  1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
  2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
  3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
  4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

Банкротство

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

  • конфискация некоторого имущества;
  • запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
  • вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Комментарии (15)
  1. Максим

    Повсеместная помощь по взятию кредита….10% по факту…предоплаты нет.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. сможем помочь с просрочками….. безработным…. и т.д. работаем совсеми регионами и городами России.вопросы только по телефону….89091829758

  2. Алексей

    Я сам недавно был в долгах. И искал способ как погасить кредит и где мне взять кредит на погошение кредита. Глупо звучит но все таки ,я нашел человека который смог мне помочь вылезть из долгов. Связаться с ним можно написав на данный эмайл pomogu.sdolgami@yandex.ru
    Долго помощи ждать не придется

  3. натэлла

    не правда!!! на сайте криминал биз. только развод на деньги там мошенники. меня кинули на 21000 и заблокировали. джонни и гарант одно и тоже лицо. вносишь депозит и тебя кидают. люди!!! не ведитесь на этот развод.

  4. Павел Кудряшов

    Сам была долгое время должником, на мне висела большая для меня сумма, но мне помогли и сейчас я живу спокойной жизнью без всяких заморочек по поводу кредитов. Помог мне хороший человек, которому я до сих пор благодарна. Вот его емейл адрес если кому-то нужно pomogu.sdolgami@yandex.ru

  5. юрий

    Реальная помощь по кредиту… Всем внимание… если вы устали искать помощь по кредиту…вам к нам…помогаем на сто процентов. предоплаты нет.десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. так же сможем помочь безработным и с просрочками.все регионы.все вопросы по телефону.у нас все честно.89292629846

  6. detenpula

    Вот этот человек evgenia.cravtzova@yandex.ru мне реально помог выбраться из долгов. Кому очень срочно нужна помощь, обратитесь к нему. Не откажет, очень хороший человек.

  7. Марина686

    Доброго времени суток! Попала в кредитную историю 3 года назад. Взяла кредит и капитально увязла в нем. Возникли финансовые проблемы, пришлось во всем себе отказывать… Паника была ужжжасная. Помощи искала где только можно, но большинство только осуждали, типа не надо было брать, че теперь ноешь и т.д. Но все таки нашелся один замечательный человек, который и помог мне выбраться из этой долговой ямы и расплатиться. Выражаю огромную благодарность. Вот адрес для связи с ним mapr.zn@yandex.ru
    Эл. почта

  8. DashaKaplan

    Всегда мечтала учиться в Европе, но не было возможности, в итоге родители набрали кредитов, что не могли окончательно выплатить полную суму. И я очень рада, что на нашем пути встретили очень хорошего человека, с которым мы связались по эмейлу — damdeneg.vam@yandex.ru Мы никогда не забудем его помощи!

  9. Данил

    Взял кредит и не осилил его. Был в безвыходной ситуации до того, как наткнулся на одного человека mapr.»mapr.zn@yandex.ru». Всё на выгодных условиях. Благодарен ему, что выплатил этот чертов кредит!

  10. Сергей

    Внимание! Читайте до конца это важно.Если у Вас просрочки и плохая К.И. и вы устали искать помощь по кредиту.Вынужден Вас огорчить-Вам нужно забыть за кредит т.к. Вам не риально помочь не кому.И не верте тем кто говорит обратное это 100% мошенники.Вы спросите что же делать?Мы искали долго ответ и нашли-ищите хакера каторый чистит К.И. в инэте искать бесполезно их там нет.Искать нужно по сарафаннаму радио!Поиски будут долгие но это идинственный вариант каторый реально поможет взять кредит!И не верте куплиным блогерам банкам и тем кто им поверил что чистка не риальна… это бред! Наши хакеры умудряются воровать миллиарды
    об этом говорят в новостях а это намного сложней чем зделать чистку.кроме чистки у Вас вариантов нет.Могу бесплатно свести Вас с таким человеком общаюсь только по телефону звоните подскажу-89612094441.

  11. юрий

    Все регионы и города… Реальная помощь по кредиту… Всем внимание… если вы устали искать помощь по кредиту…вам к нам…помогаем на сто процентов. предоплаты нет.десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. так же сможем помочь безработным и с просрочками.все регионы и города.Все вопросы по телефону.89292629846

    • Лиана

      Добрый вечер! Какие у Вас условия кредитования .

  12. Vladimir Fetisov

    Vladimir Fetisov
    fetisovvovagey964885423@mail.ru дорогие друзья документы сгорели нужны 4,5миллиона руб на операции мамы фонд который якобы занимался ншими проблемами исчез сгорели даже карточки кридитные помогите пожалуйста у меня есть яндекс кошелек кто согласится без комиссий и предоплат пожалуйста помогите пишите на почту номер яндекс счета
    410014514488853

  13. mrs zonat

    Привет хороший день для всех вас, вам нужен кредит, чтобы оплатить ваш счет. Мы даем все вид кредита. Авто в кредит, кредит компании, дом кредит, свяжитесь с нами по электронной почте (mrszonatloancompany@gmail.com) сегодня или позвоните в наш мобильный номер через whatsapp +2348100481511.

  14. Татьяна

    Друзья рекомендую вам утроить ваш капитал за 3 часа система работает с киви кошельком минимальный дипозит 1000 максимальный 15000 есть специальные бонусы сейчас опишу подробно.
    1) 1000=3000
    2) 2000=6000
    3) 3000=9000
    4) 4000=12000
    С 5000 тыс начинается бонус
    5) 5000=15000 и 5000 бонус
    6) 6000=18000 и 6000 бонус
    7) 7000=21000 и 7000 бонус
    8) 8000=24000 и 8000 бонус
    9) 9000=27000 и 9000 бонус
    10) 10000=30000 и 10000 бонус
    11) 11000=33000 и бонус 11000
    12) 12000=36000 и бонус 12000
    13) 13000=39000 и бонус 13000
    14) 14000=42000 и бонус 14000
    15) 15000=45000 и бонус 15000
    Сейчас мой капитал составляет 450000 р а начинал с 1000 р. Если что это богатый человек который реально утраивает зовут Владимир.А и обязательно вписывайте ФИО в платиже в комментарии. Киви счет который увеличивает 79508647983. Довайте богатейте

Оставить комментарий

очиститьОтправить