Чем отличается кредит от лизинга — преимущества и недостатки

Многие люди сегодня приобретают имущество как движимое, так и недвижимое в кредит, то есть, выплачивая стоимость товара, и немалые проценты банковскому учреждению в течение определенного времени, которое зависит от условий договора, только после выплаты всей суммы у человека появляются права собственности на приобретенный товар. Но кроме кредита с некоторых пор, а точнее, в девяностые годы прошлого века, появилась возможность приобретение чего-либо в лизинг.

При этом способе приобретения товара, кроме рядового продавца и покупателя принимает участие некая лизинговая компания, которая собственно и предоставляет возможность приобретения товара в лизинг, то есть первоначально в этом случае от приобретающего лица требуется только внесение суммы за пользование товаром. Только после завершения сроков договора аренды, потребитель решает приобретать ее в собственность или же нет, при положительном же решении, он должен оплатить лизинговой компании остаточную сумму стоимости товара, лишь затем наступают права собственности на то или иное имущество.

Таким, образом, лизинг можно назвать арендой товара с правом последующего выкупа. Какой же из этих инструментов приобретения является наиболее выгодным, которым из них лучше воспользоваться, об этом и пойдет речь в этой статье.

Что такое кредит

Кредитом называется сделка, участниками, которой являются заемщик, с одной стороны, и финансовая организация с другой. Банк выдает определенную сумму денежных средств, которые в дальнейшем клиент должен вернуть в кассу учреждения вместе с процентами за пользование кредитом. Ссуда может быть выдана как под залог, так и без него.

Сегодня люди могут оформить соглашение на получение займа как в виде денежных средств, так и непосредственно в торговой точке заключить договор с кредитным учреждением на покупку того или иного товара. Однако, независимо от того каким образом лицо получает кредит, один факт является неизменным своевременное внесение оговоренных в соглашении сумм вместе с процентами.

Что такое лизинг

Лизинг — это более выгодный способ приобретения того или иного предмета, который ранее использовался только предприятиями, но на сегодняшний момент к его помощи прибегают и частные лица. Ведь выплачивать поначалу только лишь арендную плату и только по завершении сроков аренды оплата остаточной стоимости товара обойдется намного дешевле как для организации, так и для рядового россиянина.

Что получает клиент, оформляя кредит

Человек, обращаясь в финансовое учреждение для получения кредита, сам вправе выбрать товар, который он желает приобрести, а банк лишь, перечисляет на счет торгующей организации стоимость покупки указанной в чеке.

Существуют, конечно, исключения, к ним относится оформление ипотеки, в этом случае банк запрашивает у клиента документы об этом объекте, только после оценки всех рисков и реальной стоимости недвижимого имущества банк выносит положительно или отрицательное решение. Но даже в этом случае такая схема все же дает человеку право выбора приобретаемой недвижимости.

Что получает клиент, оформляя лизинг

При заключении же лизингового договора клиент не имеет права выбора, так как первоначальным покупателем товара является непосредственно сама лизинговая компания, которая осуществляет закупку той или иной техники либо же какого-то другого товара. Человек же, обращаясь в такую организацию, может выбрать лишь из нескольких единиц, так как в большинстве случаев лизинговые организации, как и любая другая компания, ограничена в свободных средствах, вследствие чего могут себе позволить приобретение лишь несколько единиц техники.

Кредит: вопросы собственности и страхования

При приобретении товара в кредит право собственности у человека возникает сразу, в этот же момент, но с единственной оговоркой, то, что до момента полного погашения задолженности товар будет являться залогом на основании заключенного кредитного договора. Из этого следует, что до тех пор, пока задолженность перед финансовым учреждением не будет погашена в полном размере права распоряжаться, новоприобретенным товаром у гражданина нет.

Выше упоминалось о том, что согласно кредитному договору товар либо транспортное средство выступает залогом, следовательно, финансовое учреждение заинтересовано в сохранности имущества, вследствие чего большая часть займов выдается только в комплексе со страхованием:

1. От потери, кражи.
2. От различных форс-мажорных обстоятельств в результате которых предмет может потерять свою стоимость (например, дорожно-транспортные происшествия при покупке автомобиля).

Лизинг: вопросы собственности и страхования

Лизинг можно сравнить с арендой, единственным его отличием от знакомого всем найма является то, что по истечении срока заключенного договора, на основании которого и осуществлялось использование того или иного товара, человек имеет право выкупить его, оплатив лизингодателю остаточную стоимость. Соответственно, наступление права собственности при приобретении товара в лизинг не возникает, поэтому и о его страховке в этом случае заботится его собственник, которым на протяжении всего срока аренды остается быть лизинговая компания.

Кредит: финансовые льготы бизнесу

При рассмотрении вопроса экономии для получения дополнительных средств при помощи кредитных средств, можно сказать, что хоть как-то предприятие может сэкономить свои расходы, только увеличив срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи, в остальном же этот способ является довольно затратным.

Основными статьями расходов при кредитовании предприятия являются следующие:

1. После того как будет погашен долг, в течение нескольких лет предприятие будет обязано выплачивать налог на имущество.
2. Затраты на страхование.
3. Проценты по кредиту. Ведь увеличив срок займа, вместе с тем увеличится и период выплаты процентов.

Дополнительным же способом экономии средств в этом случае может послужить лишь получение кредита на льготных условиях, но для этого нужно в течение долгого времени наблюдать и анализировать предложения банковских учреждений и при появлении такого оперативно собрав необходимый пакет документов, обратиться в финансовую организацию.

Лизинг: финансовые льготы бизнесу

Приобретение того или иного товара в лизинговой компании, бесспорно, является намного выгоднее чем банковский кредит.

Большей экономии лизинг позволяет добиться благодаря тому, что на приобретенный товар или технику при этом применяется ускоренная амортизация, приводящая к следующему:

1. Уменьшается налог на имущество, которым облагается предмет лизинга.
2. В течение действия лизингового договора объем обязательных плат в госказну за полученную прибыль также сокращаются.
3. Немаловажной является и возможность выкупа предмета договора по остаточной стоимости после истечения сроков аренды, которые были прописаны в лизинговом договоре.

Что выгоднее кредит или лизинг физическим лицам

В нашей стране мало кто из граждан является осведомленным о том, что дорогостоящие товары можно приобрести не только в кредит, но и в лизинг, и на сегодняшний день организаций, предлагающих воспользоваться этим способом, так же как и банковских учреждений немало. Но чем же они отличаются, какой из них лучше, итак, начнем с кредита.

Преимущества кредита:

1. Техника или товар после подписания соглашения с банком сразу же переходит в собственность гражданина.
2. Отсутствие или минимальный размер первоначального взноса.
3. Широкий выбор кредитных тарифов с самыми разными схемами.
4. Клиенту дается возможность самостоятельного выбора страховой компании.

Недостатки кредита:

1. Наличие обязательной постоянной регистрации по месту получения кредита, то есть в одном городе или районе.
2. Клиент должен иметь официальный высокий доход, что следует подтвердить соответствующей справкой.
3. Стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть не менее полугода.
4. Обязательное страхование предмета договора и жизни заемщика.
5. Велика вероятность увеличения банком процента под который был выдан кредит.

Что же касается лизинга, то многими из наших соотечественников его получение считается более сложным и более выгодным для организаций, нежели, для них. Отчасти это на самом деле так, если учесть, что организация, оформляя лизинг, может после окончания срока аренды вернуть товар (технику) лизингодателю, и оформить новый договор на технику с другими функциональными возможностями или более новую. Но не стоит сразу отказываться от лизинга стоит для начала рассмотреть его внимательнее. Итак, начнем.

Плюсы лизинга:

1. Нужно гораздо меньше документов, в частности, не требуется справка о доходах.
2. Все дополнительные платежи, такие как страховка уже включены в регулярный платеж.
3. Быстрое решение о выдаче лизинга, всего два часа.

Минусы лизинга:

1. Высокий первоначальный взнос и процентная ставка также намного больше.
2. Срок лизинга более короткий и не регулируемый.
3. Объект, на который оформлен договор лизинга, не переходит в собственность гражданина.

Этим всем и объясняется большая популярность кредитов, по сравнению с договором лизинга современными россиянами.

Что выгоднее кредит или лизинг юридическим лицам

Для руководителя предприятия, перед которым стоит вопрос, что выбрать для приобретения новой техники или оборудования, кредит или лизинг намного продуманнее и экономически эффективнее сделать выбор в пользу лизинга.

Ключевым моментом, позволяющим назвать этот метод, более выгодным является то, что при получении лизинга объект не становится собственностью предприятия, вследствие чего и не облагается налогом на имущество и на прибыль, а это нужно сказать весьма внушительная часть расходов для любого предприятия. В остальных же пунктах расходов эти два способа привлечения дополнительных средств довольно-таки схожи, так в обоих случаях нужно оплачивать и страховку и проценты, и в том и другом случае без сбора пакета документов не обойтись, поэтому лучше остановиться на лизинге и сэкономить на налогах.

Кредит и лизинг — финансовые инструменты, которые разработаны для облегчения поставленных перед предприятием или рядовым гражданином целей. Но для того чтобы умело ими воспользоваться нужно знать об их особенностях, в этом случае задачи будут достигнуты при минимальных финансовых затратах.